行为社会政策：“助推”公共福利的实践与探索

行为社会政策是基于人的行为特点而设计, 使用“助推”作为政策工具来执行的社会政策。它是行为科学在社会政策范畴的应用, 其原理在于洞察人们做选择时的行为偏好, 以隐性且非明显经济刺激的方式谋求公众利益。从政策制定者的角度出发, 基于自愿性和信息性的统一, 可将行为社会政策中的助推策略分为增加策略、减少策略和转换策略; 三大策略被用于再住院率、儿童健康、社区养老、入学资助、就业问题、器官移植和精准扶贫等民生领域, 帮助人们做出更好的选择, 提高公共福利。作为一种新兴的方法和技术, 助推并非万能, 需要政策制定者对症下药、精确识别、权衡使用, 规避“行为官僚”, 才能真正实现国家治理现代化和社会利益最大化。     

揭秘经济管理中的行为异象：心理账户理论的应用启示

2017年Richard H. Thaler获得诺贝尔经济学奖, 其重要的研究贡献之一是催生并发展了心理账户理论。心理账户理论被广泛用于解释经济管理中的行为异象。文章以消费决策、金融管理决策两大领域的应用研究为外在逻辑, 以心理账户的设立、运算和关闭过程的特点为内在逻辑, 重点探讨了消费决策中的“标签效应”、“预算效应”、“价格幻觉”、“解耦效应”和“效用偏差”; 金融管理决策中的“粘蝇纸效应”、“薪酬感知之谜”、“税收-投资之谜”、“会计信息披露之谜”和“处置效应”十大行为异象。文章进一步提出未来可能的两个研究方向, 一是通过眼动技术和认知神经科学方法揭示心理账户影响行为决策的内在过程及神经机制; 二是将心理账户理论应用于“以小拨大”的行为助推, 助力政府公共管理和企业管理决策。     

如何用行为经济学应对不确定性：拓展有效助推的范围

本文提出了决策中不确定性的五种类型及其行为学和心理学的应对机制：用简捷启发式替代加权求和应对信息不确定性, 用直觉应对认知不确定性, 用价值观预测选择偏好应对行为不确定性, 用决策参照点的权重替代概率应对结果不确定性, 用时间换时间以降低延迟折扣应对未来不确定性。新行为经济学应当通过“为什么”的功能性分析, 找到行为助推的心理杠杆。化解不确定性本身就是一种有效的行为助推; 化繁为简是行为助推的关键所在。     

韩国老龄化与养老保障制度

韩国老龄化速度要快于世界上任何一个发达国家.2000年,65岁以上的老年人比重已超过总人口的7%.根据联合国有关标准,韩国将可望很快步入"超老龄社会"(the super-aged society).鉴于不可避免的老龄化趋势,养老保障已成为韩国一个重大的社会问题.韩国多重套餐式的养老金制度,公立的或私立的,对保障老年人的稳定生活起到决定性作用.公立的养老金制度主要是"国民养老计划"(National Pension Scheme, NPS),而私立的养老金制度则主要由"退休养老金计划"(the Retirement Pension Scheme, RPS)、"住宅养老金计划"(the House Pension Scheme, HPS)和"个人养老金计划"(the Private Pension Scheme, PPS)等制度构成.目前韩国养老保障制度面临的最大挑战是,由于迅速增长的老龄化所导致"国民养老金计划"(NPS)的可持续性问题.目前已有提高缴费和降低支付的若干政策设想,但鉴于现存的"低缴费-高支付"结构,不足于解决国民养老金计划(NPS)于2060年行将枯竭的基本问题.为此,本文提出通过区分不同收入阶级的增长和增设收入等级范畴,提高目前在业工作者的养老金缴费;通过高收益证券投资和限制政府在投资决策的作用,增强基金的营运效率;在适当时机直接进行普遍征税,以减少国民养老基金(NPF)枯竭时政府的财政负担等三条政策建议.本文还对目前韩国公共养老保障制度所存在的覆盖面较窄等突出问题及其改进措施进行了深入探讨.     

基于助推的环保行为干预策略

近年来, “助推”被越来越多地用于气候变化与生态环境治理实践, 成为促进人们环保行为的有效策略。但目前国内基于助推思想的环保行为干预研究和实践探索都还很缺乏。环保行为需要助推的根本原因在于人们在环保领域的决策存在认知局限和动机不足。相应的, 在认知和动机两大视角下主要有7种环保行为助推策略。认知视角的助推策略包括默认选项、框架效应和示范性规范, 动机视角的助推策略旨在激发家国动机、遗产动机、获益动机和自主动机以促进人们的环保行为。助推环保行为在实践中也存在争议, 实践工作者需明确助推环保行为的外部环境与传统社会治理思路的关系, 并掌握选择架构设计的技术要点。     

组织公民行为研究综述

组织公民行为提出之初并未受到相关领域的重视,然而近年来关于组织公民行为的研究逐年增加,研究涉及人力资源管理、战略管理、心理、经济、领导理论等多个领域。在竞争激烈的市场环境中,员工仅完成基本工作要求是不够的,其必须积极主动并表现出组织公民行为。组织公民行为有助于提高员工工作绩效和组织整体绩效。本文总结了不同学者对组织公民行为的定义和维度,并分析了其影响因素,最后提出了组织公民行为的未来研究方向。     

作为生理、经济和社会过程的老龄化研究——以“共和国同龄人”为例

进入21世纪,中国迈入了老龄化社会。本文选取出生于1949年的人口为样本,分析其老龄化过程。他们是“共和国同龄人”,因为他们的低龄、青年、中年和老龄阶段,完整地经历了新中国的经济和社会体制建立及改革过程,他/她们进入老龄阶段的时间,与中国进入老龄化社会的时间几乎同步。“共和国同龄人”生命周期中不同阶段的生理、经济和社会权利方面的“强”或“弱”的特点对养老社会保障造成了很大影响。这些影响也就是当前老龄化问题的症结所在。在分析原因的基础上,本文提出了完善养老金政策等方面的对策建议。     

随机控制实验:助推脱贫的现场干预研究

消除贫困是全世界新千年的首要目标。行为经济学家和发展经济学家正借助随机控制实验和助推技术在全球范围内帮助贫困者摆脱贫困。当前采用随机控制实验帮助贫困者克服行为偏差的助推行动主要表现在帮助贫困者改善当前物质条件和提升未来保障两个方面。随机控制实验和助推技术在国内的研究和实践也有效地帮助国内贫困农民提高了身心健康水平和经济收入。未来还需加强关于随机控制实验和助推技术的外部效度检验及两者的异同点方面的研究, 并结合脱贫的内生动力制定更加简单、高效、严谨的扶贫政策和项目。     

心理账户的非替代性及其运算规则

心理账户理论(Mental accounting Theory)由萨勒(Thaler)教授提出,他认为：小到个体、家庭,大到企业集团,都有或明确或潜在的心理账户系统。心理账户有两个最本质的特征：一是非替代性;二是具有不同于经济学的特定运算规则。本文分析了心理帐户非替代性的三种表现,从值函数,得与失的编码规则和参照点效应探讨了心理帐户的特定运算规则。这对解释人的非理性经济行为有重要价值。     

基于项目自动生成的认知诊断测验开发

认知诊断、项目自动生成是现代心理测量领域的重要发展领域,二者的结合更是心理测量领域亟待开展的重要课题。本研究以小学数学问题解决认知诊断项目自动生成为例,探讨认知诊断领域的项目生成技术及算法。研究发现：(1)计算机自生成的项目参数与原模板参数具有较高的一致性。(2)同一项目模板下生成的不同试题的测量学特征基本不变。(3)同一批被试在自动生成的两份试卷的前、后测的能力( )值高度相关(r=0.811),前、后两次对被试诊断结果的一致性高达86.5%。这表明本文所设计的认知诊断测验项目的自动生成技术及其算法基本可行,小学数学问题解决认知诊断项目的自动生成效果较好。这也为其它认知诊断领域的项目自动生成提供了技术借鉴和支持。     

Nudges and signposts: The effect of smart defaults and pictographic risk information on retirement saving investment choices

The authors tested two interventions to improve retirement savings investment decisions. In an incentive‐compatible experiment, 459 participants engaged in a task simulating their working life. Periodically during the simulation, participants chose between different investment options. The authors examined the effectiveness of a “nudge” by manipulating the default option and the effectiveness of a “signpost” by manipulating the display of a pictograph summarizing the expected return of each option. Participants often followed the default option, particularly when it was “smart” (i.e., became more conservative as retirement approached) and when presented together with dynamic pictographs (i.e., updated each year assuming the investment was held until retirement). Those most likely to make optimal choices (i.e., consistent with the life cycle model) were presented with a smart default or dynamic pictographs. These findings reveal how different choice architecture interventions can be used to positively influence behavior. Retirement funds and regulators can support retirement savings decisions by the provision of smart defaults and better risk information in the form of pictographs.     

Regulatory mode and willingness to increase retirement savings contributions

This study examined how two self‐regulatory modes, locomotion and assessment, relate to the willingness to increase retirement savings. Locomotion is concerned with making things happen (“just do it”). Assessment is concerned with critical evaluation (“do the right thing”). We hypothesized that individuals who score high (vs. low) in locomotion, but not those who score high (vs. low) in assessment, would be more willing to increase their savings for retirement. In addition, because high (vs. low) assessment can lead to doing the right thing in terms of seeking to maximize economic returns, we hypothesized that combining high locomotion with high assessment would especially motivate willingness to increase retirement savings. We found support for both hypotheses from a survey of university employees.     

助推爱心：利用默认选项促进捐赠行为

本研究采用实验室和现场实验的方法检验了默认选项的助推策略是否能够促进慈善捐赠行为。结果发现：（1）相较于把被试费的“保留选项”设置为默认,把“捐献选项”设置为默认时,被试捐献的概率和金额更高;（2）在多个捐款选项情景中,默认选项的设置总体上提高了默认选项被选择的概率;将最大金额选项设置为默认选项有助于提高被试平均捐赠额。这些发现表明,应用默认选项的助推策略能够有效促进人们的捐赠行为。本研究结果对减少募捐成本、提高募捐效率有所启示。     

默认选项设置的助推效果：来自元分析的证据

默认选项设置指通过设置默认选项以增加人们选择该选项可能性的助推方法, 近年来被越来越多地运用于促进公众积极行为上, 然而这种方法在有效性上却受到了来自公众和学者的质疑。据此, 本研究运用元分析法整合了近几年有关默认选项设置的已有实证研究, 分析该助推手段的有效性, 并进一步考察可能影响其有效性的相关变量。研究共纳入符合要求的原始文献56篇, 含92个研究, 结果发现：(1)默认选项设置的确能有效助推人们的行为; (2)默认选项设置的助推有效性在东、西方文化下存在显著差异, 其在西方文化背景下的助推效果要显著好于其在东方文化背景下的使用; (3)默认选项设置的助推有效性在不同情境应用领域中存在显著差异, 相较于健康和环保领域, 默认选项设置在金钱相关的情境领域下助推效果更好。     

SELECTION AMONG EMPLOYER-SPONSORED PENSION PLANS: THE ROLE OF INDIVIDUAL DIFFERENCES

Recognizing the explosive growth and increasing importance of alternative forms of retirement plans, this study investigated determinants of employees' choice among the three major types of employer-sponsored pension plans: defined benefit, defined contribution, and hybrid cash balance. Using a field survey of 2,400 employees who participated in a state sponsored retirement system covering 60 participating employers, we tested a general model of public employee pension choice, and examined the roles of plan feature preferences, employee attitudes, and demographics in pension plan participation choices. The results identified primary predictors distinguishing plan selection and indicated that employees' preferences for plan features explained significant variation in their selection among pension plans. The results challenged the conventional wisdom regarding the nature of pension plan choice and highlighted the critical role played by individual differences.     

行为决策中的默认效应

默认效应指的是当存在默认选项时, 人们决策时倾向于保留默认选项而不做出改变的一种现象。这种现象广泛存在于器官捐献政策、退休金储蓄计划和消费决策等领域并在这些领域中有巨大的应用价值。目前, 研究者主要从损失规避、质询理论、暗含的推荐和神经心理机制四个方面解释默认效应的形成机制。默认效应还受到努力成本、默认选项的框架和个人经验等因素影响。未来的研究可以从深入探讨默认效应的产生根源、加强其跨文化研究以及拓展其应用领域这三个方面来展开。     

塞勒关于行为金融学的实证研究及其理论贡献

理查德·塞勒(Richard H. Thaler)是行为金融学的主要创建者。全文按照行为金融学的发展脉络, 在简单介绍了行为金融学诞生的前提条件及理论基础之后, 详细介绍了塞勒等学者关于股票的输家-赢家效应、封闭式基金之谜以及股权溢价之谜的实证研究及其理论观点, 展示了塞勒等学者如何巧妙地以真实金融市场上的产品以及投资者的行为为样本, 通过对这些数据的挖掘、提炼以及模拟, 揭示出投资者的信念、情绪等心理因素是导致上述金融“异象”的主要原因。对这些现象的研究, 使得塞勒脱离了传统金融学研究的窠臼, 倡导了金融学研究中关注个体行为及心理因素的研究取向, 促成了行为金融学的发展与壮大。     

The impact of variability and prechoice experience on taking safety measures: The case of security updates

The goal of this research is to clarify the conditions that trigger reluctance to take cost-effective safety measures. We present three experiments. In two of the experiments, the participants were asked to operate a simulated system for 20 periods, each with 10 trials. They could “update the system” to eliminate the risk of a “security failure” that led to a loss of 100 points. The updating cost was either fixed (at 10 points) or variable (initially 10 points, and some probability of free—0 points—updates). The optimal strategy prescribed updating at the first opportunity. Another experiment focused on one-shot decision under risk. The results highlight two factors that reduce the tendency to update and impair performance: cost variability and prechoice experience. Importantly, we show that the negative impact of cost variability is the product of two tendencies. First, experiencing periods with free updates slowed learning to select the optimal policy. Second, in many cases, the participants behaved as if they plan to update when the cost of updating is low but forget to do so. The results suggest that security can be enhanced by asking users to select a default updating policy before gaining experience and by replacing “free updates” with automatic updates. Information concerning the existence of automatic updates reduced manual updating, but this effect was eliminated by experience.